De creditcard is de innovatieve oplossing van Qonto, speciaal ontworpen voor de cashflow-uitdagingen van uw bedrijf. Wanneer u uw creditcard gebruikt, kunt u nu uitgeven en later betalen. Dit geeft u tot 30 dagen de tijd om uw aankopen te verrekenen zonder enige rentekosten.
De belangrijkste voordelen zijn:
- Behoud van cashflow: Houd uw werkkapitaal beschikbaar voor salarissen en belastingen, terwijl u niet-dringende uitgaven uitstelt.
- Investeren in groei: Investeer in kansen zonder uw directe cashflow te verstoren.
- Operationele flexibiliteit: Geen spaargeld meer aanspreken of onderhandelen met leveranciers tijdens krappe periodes.
Hoe werkt het betalingssysteem met mijn creditcard?
Wanneer u een aankoop doet met uw creditcard, verloopt de transactie vanuit het oogpunt van de handelaar precies zoals een normale pinbetaling, maar het saldo van uw Qonto-rekening wordt niet onmiddellijk beïnvloed.
Al uw creditcardtransacties worden gedurende de maand verzameld, en op de 1e van de volgende maand wordt het totale bedrag automatisch in één keer van uw rekening afgeschreven – Met deze kaart kunt u niet in termijnen betalen.
Voorbeeld van de tijdlijn:
- 5 september: Aankoop kantoorartikelen
- 15 september: Betaling zakelijk diner
- 25 september: Software-abonnement
- 1 oktober: Alle transacties samen verrekend in één afschrijving
De enige uitzondering zijn geldopnames bij de geldautomaat; deze worden onmiddellijk van uw rekeningsaldo afgeschreven, net als bij een gewone betaalpas.
Wilt u een gewone debetkaartbetaling doen met uw creditcard? Open gewoon de Qonto-app, selecteer uw creditcard en schakel Debetmodus in voordat u betaalt. Om terug te schakelen naar de kredietmodus, schakelt u Debetmodus uit.
Kom ik in aanmerking voor een creditcard en hoeveel krediet kan ik krijgen?
Om te controleren of u in aanmerking komt voor een creditcard, gaat u naar de sectie Kaarten en begint u met het aanmaken van een nieuwe kaart. U ziet de creditcardoptie als uw account hiervoor in aanmerking komt.
Als de optie grijs is, legt een handige tooltip uit waarom deze niet beschikbaar is.
Als u niet in aanmerking komt en uw bedrijf ouder is dan 6 maanden, kunt u mogelijk alsnog in aanmerking komen door uw externe rekeningen aan Qonto te koppelen.
- Kaartniveau: Alleen Plus of X
- Zakelijke rol: Alleen wettelijke vertegenwoordigers
- Limiet per account: Eén creditcard per bedrijf
Uw kredietlimiet wordt bepaald op basis van uw credit score en bedrijfsprofiel, met een maximum van €15.000 per maand beschikbaar.
Deze aanzienlijke toegang tot krediet biedt u de kortetermijnliquiditeit die nodig is om uw bedrijfsactiviteiten te stimuleren. Het goedkeuringsproces is gestroomlijnd: als u in aanmerking komt, kunt u uw creditcard instellen, aan uw digitale portemonnee toevoegen en direct beginnen met uitgeven.
Wilt u meer weten over de criteria om in aanmerking te komen voor een creditcard? In dit artikel vindt u alles wat u moet weten: Hoe weet ik of ik in aanmerking kom voor creditcardbetalingen?
Hoe beïnvloedt de Creditcard andere Qonto-kredietproducten?
Qonto biedt verschillende kredietproducten aan: Pay later, Rekeningkrediet (Rood staan) en Creditcard. Het activeren van het ene product kan invloed hebben op het beschikbare krediet voor de andere producten:
Er is geen afhankelijkheid tussen je Creditcard-limiet en je Rekeningkrediet-limiet; het activeren van de een heeft geen invloed op de ander.
Als je nog geen Pay later-contract hebt getekend maar wel in aanmerking komt, en je maakt een Creditcard aan: je beschikbare Pay later-tegoed wordt dienovereenkomstig aangepast wanneer je overgaat tot het activeren van Pay later.
Voor meer informatie over de wisselwerking tussen de financieringsproducten van Qonto, zie Hoe gebruik ik de Rekeningkrediet-functie van Qonto?
Wat kost de creditcard mij en zijn er verborgen kosten?
De creditcard hanteert een transparante prijsstructuur zonder verborgen kosten:
Maandelijks abonnement:
- Dezelfde prijs als uw huidige kaartniveau
- Geen extra kosten voor toegang tot functies voor uitgestelde betaling
Rente en kosten:
- 0% rente wanneer u op tijd terugbetaalt
- Dagelijkse rentekosten zijn alleen van toepassing bij een late betaling
🇫🇷(FR) - 18,88% JKP/jaarlijkse rente (dagelijkse rente - 0,0517%)
🇩🇪(DE) - 11% JKP/jaarlijkse rente (dagelijkse rente - 0,0301%)
🇪🇸(ES) - 10,15% JKP/jaarlijkse rente (dagelijkse rente - 0,0278%)
🇮🇹(IT) - 20,55% JKP/jaarlijkse rente (dagelijkse rente - 0,0563%)
🇳🇱(NL) - 13% JKP/jaarlijkse rente (dagelijkse rente - 0,0563%)
- 1% wisselkoerskosten op internationale transacties - Plus kaart
- Geen wisselkoerskosten op internationale transacties - X kaart
- Gratis geldopnames inbegrepen (aantal varieert per kaartniveau)
De rentevrije periode is een van de belangrijkste voordelen die de creditcard onderscheidt van traditionele kredietoplossingen, waardoor u de cashflow kunt beheren zonder extra financiële lasten bij verantwoord gebruik.
Hoe kan ik mijn uitgaven volgen en controleren?
U heeft volledige zichtbaarheid en controle via een speciaal dashboard in uw Qonto-interface.
Dashboard-functies:
- Actueel gebruik van de kredietlimiet en resterend beschikbaar krediet
- Alle creditcardtransacties met duidelijke categorisering
- Volgende uiterste betaaldatum en bedrag
- Uitgaventrends en analyses
Slimme meldingen:
- Waarschuwingen voorafgaand aan de automatische afschrijving
- Waarschuwingen bij een laag saldo om voldoende dekking te garanderen
- Betalingsherinneringen om goede financiële gewoonten te behouden
- Meldingen over de uitgavenlimiet
Beveiligingsinstellingen:
- Kaart direct blokkeren/deblokkeren
- Aangepaste uitgavenlimieten instellen
- Kaart blokkeren indien nodig
- Beperkte categorieën handelaren voor extra bescherming
Kan ik mijn creditcard overal gebruiken en hoe voeg ik deze toe aan mijn digitale portemonnee?
Uw creditcard wordt overal geaccepteerd waar traditionele creditcards welkom zijn. Dit lost het veelvoorkomende probleem op van diensten die specifiek een "creditcard" vereisen in plaats van een betaalpas (debitcard).
Geaccepteerd voor:
- Hotelboekingen en zakenreizen
- Autoverhuur en transportdiensten
- Online software- en toolabonnementen
- Betalingen aan leveranciers en zakelijke aankopen
- Internationale transacties met gunstige wisselkoersen
Integratie met digitale portemonnee: De kaart integreert naadloos met Apple Pay en Google Pay, wat onmiddellijke activering en gebruik mogelijk maakt. U kunt de kaart tijdens het instellen toevoegen aan uw digitale portemonnee en direct veilig contactloos betalen, zowel online als in fysieke winkels.
Welke handelssectoren worden niet ondersteund?
- Financiële instellingen (handmatige kasuitbetalingen / goederen en diensten)
- Postwissels en overboekingen
- Buitenlands contant geld, postwissels en reischeques
- POI-financieringstransacties
- Effectenmakelaars/-dealers.
- Weddenschappen
- Loterijtickets
- Casinogamingfiches
- Off-track weddenschappen
- Inzetten.
- Belastingbetalingen
- Boetes
- Intra-gouvernementele transacties
- Staatsloterij
- Postdiensten (alleen overheid)
- Overige overheidsdiensten.
- Ziekenhuizen
- Tandarts-/medische beoefenaars
- Laboratoria
- Opticiens
Wat gebeurt er als ik een transactie moet betwisten of een terugbetaling wil?
Als u problemen ondervindt met creditcardtransacties, heeft Qonto specifieke processen om u te beschermen en uw zorgen op te lossen.
Betwistingsproces:
- Koppel creditcardtransacties aan claims, net als elke andere transactie.
- Handmatige beoordeling door de klantenservice voor een grondige validatie.
- Toegewijde aandacht voor elk geval om een eerlijke oplossing te garanderen.
Fraudebescherming:
- Specifieke slimme actie voor het terugbetalen van frauduleuze transacties.
- Verbeterde beveiligingsmonitoring voor creditcardgebruik.
- Volledig terugbetalingsproces.
Deze processen zorgen ervoor dat u volledig beschermd en ondersteund wordt tijdens uw ervaring met de creditcard.
Lees hier meer over terugbetalingen en terugboekingen op creditcards: Hoe werken terugbetalingen of goedgekeurde terugboekingen op mijn creditcard?
Hoe helpt de creditcard mij mijn zakelijke cashflow beter te beheren?
De creditcard speelt in op de realiteit dat meer dan 50% van de in aanmerking komende mkb-klanten regelmatig te maken heeft met kortstondige cashflowtekorten door betalingsachterstanden en onverwachte kosten. In plaats van u te dwingen tot suboptimale oplossingen, biedt het een strategisch financieel hulpmiddel.
Cashflow-optimalisatie:
- Stem uitgaven af op uw inkomstencyclus, wat vooral waardevol is voor projectmatig werk.
- Houd uw bedrijfsvoering stabiel tijdens betalingsvertragingen van klanten.
- Vang seizoensfluctuaties op zonder operationele verstoring.
Financiële gewoonten opbouwen:
- Transparant bijhouden van uitgaven en duidelijke terugbetalingsschema's.
- Slimme herinneringen en meldingen om late kosten te voorkomen.
- Realtime dashboard dat financieel bewustzijn en controle bevordert.
Ondersteuning van bedrijfsgroei:
- Vertrouwen om nieuwe projecten en kansen te accepteren.
- Mogelijkheid om te investeren in tools en middelen voordat betalingen van klanten binnen zijn.
-
Minder stress rond het dagelijkse beheer van uw kaspositie.
My card may be declined at certain merchants
On certain websites, payments may not go through with the deferred debit card. Here is a non-exhaustive list of the websites concerned :
- SAGRADA FAMILIA WEB B2
- LA BANQUE POSTALE
- WESTERN UNION
- Doctolib
- WINAMAX FR
- DIRECT ASSURANCES
- WESTERN UNION
- BINANCE
- PARK GUELL
- EA ELECTRONIC ARTS
- Trade Republic
- EURO DISNEY ASSOCIES
- MGPLeetchi SA
- CROUS
- FITNESS PARK
- EUROFINS
- Etc…