Als u bij Qonto op zoek bent naar krediet- of financieringsoplossingen, begin dan hier. Qonto biedt drie op elkaar afgestemde kortlopende kredietoplossingen: Overdraft, Credit Card (debetkaart met uitgestelde afschrijving) en Pay Later, om u te helpen bij het beheren van uw cashflow en het financieren van uw bedrijfsactiviteiten.
Rekeningkrediet helpt mislukte betalingen te voorkomen door transacties automatisch te dekken wanneer uw saldo onvoldoende is. De Creditcard (kaart met uitgestelde afschrijving) stelt u in staat om de hele maand aankopen te doen en deze in één keer terug te betalen op de 1e van de volgende maand, met 0% rente bij tijdige terugbetaling. Met Betalen in termijnen kunt u facturen van leveranciers onmiddellijk betalen en Qonto terugbetalen in 3, 9 of 12 maandelijkse termijnen.
Deze producten zijn beschikbaar voor Eigenaren en Beheerders met de status van Wettelijk Vertegenwoordiger (Corporate Officer) in Frankrijk, Duitsland, Spanje, Italië en Nederland. Ze zijn toegankelijk via zowel 💻 web als 📱 mobiel.
⚠️ Belangrijke regels voor kredietgebruik: Deze drie producten delen een gemeenschappelijk geschiktheidskader, en u kunt het ene kredietproduct niet gebruiken om het andere terug te betalen. Termijnen voor Betalen in termijnen en creditcard-terugbetalingen kunnen niet worden betaald met Rekeningkrediet. Het niet nakomen van een terugbetalingsverplichting voor een van deze producten leidt tot het gelijktijdig verliezen van de toegang tot alle drie, en de geschiktheid kan niet worden hersteld zodra deze is verloren.
Wat zijn de geschiktheidseisen voor deze producten?
Alle drie de producten zijn beschikbaar voor alle abonnementen (Solo- en Team-lijnen).
Ze delen een gemeenschappelijke basis aan geschiktheidscriteria, plus enkele productspecifieke eisen.
Marktbeschikbaarheid: 🇫🇷 Frankrijk, 🇩🇪 Duitsland, 🇪🇸 Spanje, 🇮🇹 Italië, 🇳🇱 Nederland
Algemene vereisten voor alle producten:
- Bedrijf moet minimaal 6 maanden wettelijk geregistreerd zijn
- Geen lopende incassoprocedures of insolventieprocedures
- Rekening in goede staat bij Qonto
- Actieve KYC/KYB-processen voltooid
- Geen non-profitorganisatie (vereniging)
- Gebruiker moet de status van Wettelijk Vertegenwoordiger (Corporate Officer) hebben. Alleen Beheerder zijn is niet voldoende.
Het voldoen aan de bovenstaande vaste criteria is geen garantie voor geschiktheid.
Aanvullende vereisten voor Rekeningkrediet:
- Ten minste 10 debettransacties op de rekening, waaronder 2 automatische incasso's
- Geen blokkering op de rekening
Aanvullende vereisten voor Betalen in termijnen:
- Klanten die minder dan 3 maanden bij Qonto zijn, moeten een externe zakelijke rekening van een andere financiële instelling koppelen via rekeningaggregatie. Hierdoor kan de geschiktheid worden beoordeeld op basis van externe transacties.
Aanvullende interne criteria worden regelmatig geëvalueerd. In het bijzonder moet de organisatie voldoende inkomstenstromen hebben.
Aanvullende vereisten voor de Creditcard:
- Het bedrijf moet ten minste 6 maanden geleden een Qonto-rekening hebben geopend
- Alleen Eigenaren en Beheerders kunnen een creditcard hebben
- Er kan slechts één creditcard per organisatie worden aangemaakt
- Alleen beschikbaar voor kaarttypes Plus en X
De geschiktheid komt verder grotendeels overeen met de criteria voor Betalen in termijnen. De geschiktheid en het kredietlimiet worden maandelijks opnieuw geëvalueerd.
💡 Het koppelen van een externe bankrekening kan de kans op geschiktheid vergroten en de kredietlimieten verhogen voor zowel Betalen in termijnen als de creditcard.
Wat zijn de verschillen tussen Rekeningkrediet, de Creditcard en Betalen in termijnen?
Qonto biedt drie financieringsoplossingen die verschillend werken:
-
Rekeningkrediet is een doorlopende kredietlijn die automatisch betalingen dekt wanneer uw saldo ontoereikend is. Eenmaal geactiveerd werkt het passief als een werkkapitaalbuffer voor veel soorten betalingen. U betaalt alleen rente over het gebruikte bedrag en voor de tijd dat het wordt gebruikt, tegen één vast tarief zonder extra kosten. Om toegang te behouden, moet uw saldo binnen 60 dagen na gebruik van de Rekeningkrediet terugkeren naar €0 of hoger. Rente wordt dagelijks berekend en per kwartaal afgeschreven.
Gedekte betalingssoorten: abonnementen, automatische incasso's, kaartbetalingen vanaf de hoofdrekening (inclusief werknemerskaarten), bankoverschrijvingen, salarissen en betaallinks.
Hoe te activeren: Ga naar Zakelijke rekening > Rekeningen > Hoofdrekening en klik op Rekeningkrediet activeren.
-
kredietkaart stelt kaartbetalingen uit tot één maandelijkse terugbetaling op de 1e van de volgende maand, met 0% rente bij tijdige terugbetaling. U kunt tot €15.000 per maand uitgeven (op basis van uw credit score). Alle transacties die gedurende de maand zijn gedaan, worden verzameld en in één betaling afgeschreven. Alleen beschikbaar als Plus- of X-kaarttype, met één kaart per organisatie.
Gedekte betalingssoorten: kaarttransacties uitgevoerd met de creditcard van de Eigenaar of Beheerder (1 per bedrijf).
Hoe te activeren: Ga naar Zakelijke rekening > Kaarten en vraag een creditcard aan.
-
Betalen in termijnen financiert specifieke leveranciersfacturen met gestructureerde afbetalingsplannen. U uploadt individuele, onbetaalde facturen (minimaal €150) en betaalt Qonto terug in 3, 9 of 12 maandelijkse termijnen. Uw kredietlimiet varieert van €500 tot €100.000 en wordt maandelijks herzien.
Gedekte betalingssoorten: uitsluitend leveranciersfacturen betaald via bankoverschrijvingen.
Hoe te activeren: Start financiering via Financiering > Betalen in termijnen cockpit, Facturen > Leveranciersfactuur, of Zakelijke rekening > Overboekingen bij het betalen van leveranciers.
Hoe beïnvloeden deze producten elkaar?
De drie kredietproducten delen kredietlijnen en hebben belangrijke onderlinge afhankelijkheden. Het activeren van Rekeningkrediet of het bestellen van een creditcard verlaagt uw limiet voor Betalen in termijnen.
Het begrijpen van deze interacties helpt u bij het nemen van weloverwogen beslissingen over welke producten u wilt activeren.
Betalen in termijnen en Rekeningkrediet: Rekeningkrediet en Betalen in termijnen delen dezelfde algemene kredietlijn. Bijvoorbeeld: als u een limiet van €5.000 heeft voor Betalen in termijnen en u activeert een Rekeningkrediet van €4.000, dan daalt uw limiet voor Betalen in termijnen naar €1.000. Als uw limieten voor Rekeningkrediet en Betalen in termijnen vergelijkbaar zijn, kunt u de geschiktheid verliezen voor het product dat u niet als eerste activeert. Dit betekent dat als u eerst Rekeningkrediet activeert, u mogelijk geen toegang meer heeft tot Betalen in termijnen.
Betalen in termijnen en Creditcard: De creditcardlimiet en het krediet voor Betalen in termijnen delen ook dezelfde algemene kredietlijn. Bijvoorbeeld: als uw organisatie een totaal krediet van €3.000 heeft en u maakt een kaart aan met een limiet van €1.000, dan daalt uw krediet voor Betalen in termijnen naar €2.000. Tijdens het aanmaken van de creditcard verschijnt er een waarschuwing die toont hoe de kredietlijn tussen de twee producten is verdeeld.
Rekeningkrediet en Creditcard: Deze twee producten hebben geen directe afhankelijkheid. Het activeren van de een heeft geen invloed op de limiet of geschiktheid van de ander.
Volgorde van activering is belangrijk: Als u Rekeningkrediet of een creditcard activeert voordat u een contract voor Betalen in termijnen tekent, zal het beschikbare krediet voor Betalen in termijnen automatisch worden aangepast wanneer u later Betalen in termijnen activeert, om rekening te houden met het reeds toegewezen krediet.
Wat gebeurt er als ik een betaling mis of niet aan de terugbetalingsverplichtingen voldoe?
Het missen van terugbetalingsverplichtingen heeft ernstige gevolgen die alle drie de kredietproducten tegelijkertijd beïnvloeden.
U verliest de toegang tot alle drie de producten als een van de volgende situaties zich voordoet:
- Mislukte terugbetaling creditcard: de terugbetaling is niet voldaan op de vereiste datum (beoordeeld op dag 21 na de mislukte terugbetalingspoging).
- Mislukte termijn Betalen in termijnen: een termijn wordt niet terugbetaald binnen 5 dagen na de vervaldatum.
- Overmatig gebruik Rekeningkrediet: uw rekening blijft rood staan gedurende 6 of meer opeenvolgende dagen na de toegestane terugbetalingstermijn van 60 dagen.
⚠️ Dit verlies is permanent en kan niet ongedaan worden gemaakt. Zodra de geschiktheid onder deze voorwaarden verloren is gegaan, is er geen handmatig herstelproces mogelijk. De organisatie zal bij Qonto geen gebruik meer kunnen maken van Rekeningkrediet, de creditcard of Betalen in termijnen.
💡 Op zoek naar iets anders? Als geen van deze producten aan je wensen voldoet, kan Qonto je ook in contact brengen met gespecialiseerde financieringspartners voor meer specifieke situaties (bijvoorbeeld langlopende leningen, leasing, enz.).