Hoe gebruik ik Rekeningkrediet van Qonto?

Rekeningkrediet van Qonto biedt u onmiddellijke gemoedsrust bij kortstondige tekorten aan liquiditeit 💪

Het is een kredietfaciliteit gekoppeld aan uw rekening waarmee u meer kunt uitgeven dan uw beschikbare saldo, tot een overeengekomen limiet. In tegenstelling tot onze Deferred Debit Card of Betalen in termijnen (Pay Later), dekt Rekeningkrediet alle soorten betalingen—overboekingen, automatische incasso's, kaartbetalingen en meer—zodat uw betalingen altijd worden uitgevoerd.

U betaalt alleen rente over het bedrag dat u daadwerkelijk gebruikt, dagelijks berekend en elk kwartaal geïnd. Met transparante prijzen en een eenvoudige aflossingsperiode van 60 dagen fungeert Rekeningkrediet als uw altijd beschikbare vangnet voor onvoorspelbare behoeften in uw cashflow.

Beschikbaar via 💻 web en 📱 mobiel voor in aanmerking komende Qonto-rekeningen in Frankrijk, Duitsland, Spanje, Italië en Nederland.

Wat is Rekeningkrediet en hoe werkt het?

Rekeningkrediet is een kredietfaciliteit op korte termijn waarmee u betalingen kunt uitvoeren, zelfs wanneer uw rekeningsaldo onvoldoende is, tot een vooraf goedgekeurde limiet.

Hoe het werkt: Eenmaal geactiveerd, dekt Rekeningkrediet automatisch bijna elke betaling die anders zou worden geweigerd wegens onvoldoende saldo. Er wordt alleen rente in rekening gebracht over het bedrag dat u gebruikt, niet over uw totale goedgekeurde limiet. De faciliteit staat altijd aan, wat betekent dat u deze niet elke keer hoeft aan te vragen—het wordt simpelweg geactiveerd wanneer dat nodig is.

Twee soorten Rekeningkrediet:

Geautoriseerde Rekeningkrediet: De kredietfaciliteit die door Qonto is goedgekeurd bij het ondertekenen van uw contract, waarmee u fondsen kunt opnemen buiten uw beschikbare saldo tot een overeengekomen limiet.
Ongeautoriseerde Rekeningkrediet: Een tekort dat ontstaat wanneer uw saldo negatief wordt door transacties of gebeurtenissen die buiten uw geautoriseerde faciliteit vallen. Dit gebeurt meestal door onverwachte afschrijvingen zoals teruggedraaide incasso's (refunds) of geweigerde cheques.

Uw geautoriseerde Rekeningkrediet moet binnen 60 dagen na aanvang worden terugbetaald. Dit betekent dat uw rekening:

Niet langer dan 60 dagen een negatief saldo mag hebben.
Minstens één keer binnen de periode van 60 dagen positief moet worden.

Hoe activeer ik Rekeningkrediet op mijn rekening?

Om Rekeningkrediet te activeren vanaf uw rekeningpagina:

Ga naar Zakelijke rekening Rekeningen in het menu aan de linkerkant
Selecteer uw Hoofdrekening
Klik op Rekeningkrediet activeren in het menu met rekeningopties

Om Rekeningkrediet te activeren vanaf de pagina met rekeningdetails:

Ga naar Zakelijke rekening Rekeningen en klik op uw Hoofdrekening
Scroll omlaag naar de sectie Rekeningkrediet onderaan de pagina
Klik op Rekeningkrediet activeren

Bekijk uw aanbod en schat de rente in: Zodra u op activeren klikt, ziet u uw gepersonaliseerde aanbod inclusief uw limiet, het toepasbare jaarlijkse kostenpercentage (JKP) en een interactieve rentecalculator. Gebruik de schuifregelaars om het bedrag en het aantal dagen aan te passen om uw rentekosten in te schatten voordat u akkoord gaat.

Onderteken uw contract: Klik na het bekijken van uw aanbod op Doorgaan naar ondertekening contract. U wordt doorgeleid om uw Rekeningkrediet-contract elektronisch te ondertekenen via Yousign. Bekijk de voorwaarden en voeg uw elektronische handtekening toe.

Begin direct met het gebruik van Rekeningkrediet: Zodra uw contract is ondertekend, ziet u een bevestiging: "U bent er klaar voor. Uw contract is ondertekend. U kunt nu gebruikmaken van uw [€X.XXX] Rekeningkrediet." Klik op Ga naar Rekeningkrediet om uw nieuwe faciliteit te bekijken; deze is direct actief op uw hoofdrekening.

Kom ik in aanmerking voor Rekeningkrediet?

Geschiktheid voor Rekeningkrediet hangt af van verschillende factoren gerelateerd aan uw rekeninggeschiedenis en de gezondheid van uw bedrijf.

Initiële geschiktheidseisen:

Minimaal 10 debettransacties uitgevoerd op uw rekening
Geen actieve incassoprocedures
Geen lopende insolventieprocedures
Rekening in goede staat zonder ernstige betalingsincidenten
Uw bedrijf moet minimaal 6 maanden oud zijn

Behoud van geschiktheid: Eenmaal in aanmerking komend, behoudt u toegang tot Rekeningkrediet tenzij specifieke situaties zich voordoen, zoals een blokkade van de rekening, incassoprocedures, een achterstand van 5 dagen op de kapitaalaflossing, of onbetaalde rente na de respijtperiode van 60 dagen.

Wat is mijn Rekeningkrediet limiet?

Uw limiet hangt af van uw bedrijfstype, de ouderdom van uw rekening en uw financiële activiteit.

Hoe uw feitelijke limiet wordt berekend: Voor nieuwe klanten met minder dan 6 maanden geschiedenis berekenen we de mediaan op basis van de beschikbare maanden.

Uw limiet is ontworpen om betekenisvolle ondersteuning te bieden en tegelijkertijd verantwoord kredietbeheer te waarborgen.

Welke betalingstypen dekt Rekeningkrediet?

Rekeningkrediet dekt de meeste betalingstypen die u dagelijks gebruikt, zodat uw bedrijfsvoering soepel doorgaat, zelfs bij tijdelijke tekorten.

Gedekte betalingstypen:

Automatische incasso's: Automatische betalingen aan derden zoals rekeningen voor nutsvoorzieningen en abonnementen
Periodieke overboekingen: Terugkerende vaste betalingen zoals huur of leningaflossingen
Kaartbetalingen: Geautoriseerde transacties (winkel of online), offline kaartbetalingen en kaartbetalingen met verlate verwerking
Bankoverschrijvingen: Uitgaande SEPA-, SWIFT- en interne overboekingen die door u zijn geïnitieerd
Salarisbetalingen: Overboekingen naar leden van uw Qonto-rekening die als salaris worden aangemerkt
Betaallinks: Voor het accepteren van kaartbetalingen, PayPal, iDeal en Apple Pay

Niet-gedekte betalingstypen:

Chequebetalingen en geweigerde cheques
Geldopnames bij geldautomaten
Bankoverschrijvingen naar uzelf die geen salarisbetalingen zijn
Overboekingen naar subrekeningen wanneer de hoofdrekening een negatief saldo heeft of wanneer er gebruik wordt gemaakt van het kredietlimietbedrag.
Pay Later-termijnen en boetes
Deferred Debit Card-kosten en boetes
Maandelijkse/jaarlijkse Qonto-abonnementskosten
Andere Qonto-servicekosten
Rekeningkrediet rente
Inbeslagname

Deze uitgebreide dekking zorgt ervoor dat uw kritieke zakelijke betalingen betrouwbaar worden uitgevoerd via alle kanalen.

Hoeveel rente betaal ik en wanneer?

Rente op Rekeningkrediet wordt alleen berekend over het bedrag dat u daadwerkelijk gebruikt, dagelijks berekend op basis van het tarief dat geldt in uw land.

Schema voor rente-inning: Rente wordt per kwartaal geïnd op de eerste dag van het volgende kwartaal, gebaseerd op uw gebruik tijdens dat kwartaal:

Q1 (januari–maart): Rente geïnd op 1 april
Q2 (april–juni): Rente geïnd op 1 juli
Q3 (juli–september): Rente geïnd op 1 oktober
Q4 (oktober–december): Rente geïnd op 1 januari

De tarieven worden elk kwartaal bijgewerkt op basis van officiële bronnen.

Hoe gebruik en rente worden weergegeven:

Het gebruik van Rekeningkrediet en meldingen zijn gebaseerd op uw geautoriseerde saldo, inclusief lopende transacties, en worden realtime bijgewerkt.

Renteberekeningen zijn daarentegen gebaseerd op uw verwerkte saldo en worden één keer per dag bijgewerkt.

Hierdoor kan het rentebedrag op uw detailscherm iets lager lijken dan uw huidige werkelijke gebruik. Dit is normaal: lopende transacties moeten eerst definitief worden verwerkt voordat ze worden meegenomen in de renteberekening.

Hoe betaal ik mijn Rekeningkrediet terug?

Het terugbetalen van uw Rekeningkrediet is eenvoudig: breng uw rekeningsaldo binnen de toegestane periode terug naar nul (€ 0) of hoger.

Terugbetaling Geautoriseerde Rekeningkrediet: U heeft tot 60 dagen vanaf de datum waarop u de Rekeningkrediet start om het tekort aan te zuiveren. Als u bijvoorbeeld op 15 januari in de min komt te staan, moet u uiterlijk op 14 maart weer een positief saldo hebben.

Rentebetaling en respijtperiode: Wanneer rente per kwartaal wordt geïnd, en u kunt niet betalen omdat uw saldo onvoldoende is of u nog binnen uw 60-daagse termijn zit, heeft u 60 extra dagen om de openstaande rente te voldoen. Er worden geen boetes in rekening gebracht tijdens deze respijtperiode.

Wat gebeurt er als ik niet op tijd terugbetaal:

Na 60 dagen in de min: Als u na 60 dagen niet bent teruggekeerd naar een positief saldo, wordt uw rekening geblokkeerd voor uitgaande transacties. U kunt geen nieuwe betalingen doen, maar de rente blijft oplopen.
Na 5 dagen achterstand op kapitaal: Als uw rekening na de blokkade nog eens 5 dagen negatief blijft, verliest u de toegang tot Rekeningkrediet voor de toekomst. Uw geschiktheid wordt ingetrokken.
Bij onbetaalde rente: Als u de kwartaalrente niet kunt betalen op de inningsdatum, heeft u een respijtperiode van 60 dagen. Blijft de rente daarna onbetaald, dan verliest u de toegang tot Rekeningkrediet.

Terugbetaling ongeautoriseerde Rekeningkrediet: Transacties zoals terugboekingen of geweigerde cheques die een ongeautoriseerde Rekeningkrediet veroorzaken, leiden tot een onmiddellijk verzoek tot terugbetaling. U moet deze situaties direct oplossen om uw faciliteit te behouden.

Wat gebeurt er als ik niet kan terugbetalen of een betaling mis?

Het niet tijdig terugbetalen van uw Rekeningkrediet kan leiden tot beperkingen op uw rekening en het verlies van de functie.

Scenario's voor rekeningblokkades: Uw rekening kan worden geblokkeerd voor afschrijvingen als u uw geautoriseerde tekort niet binnen 60 dagen aanzuivert, als rente na de respijtperiode van 60 dagen onbetaald blijft, of als u een ongeautoriseerde Rekeningkrediet heeft die niet is opgelost.

Verlies van geschiktheid:

U verliest permanent uw geschiktheid voor Rekeningkrediet als uw kapitaalaflossing meer dan 5 dagen te laat is na de terugbetalingstermijn van 60 dagen, of als uw rente 60 dagen na facturatie onbetaald blijft.

Geen extra boetes: Qonto brengt geen specifieke boetes in rekening bovenop de standaardrente. U blijft echter dagelijks rente opbouwen over elk negatief bedrag, waardoor de totale kosten stijgen naarmate de terugbetaling langer uitblijft.

Schuldbemiddeling:

Als uw Rekeningkrediet situatie onopgelost blijft na de maximale periode plus 14 extra dagen, wordt uw dossier overgedragen aan een extern incassobureau.

Kan ik Rekeningkrediet gebruiken naast andere Qonto-kredietproducten?

Qonto biedt verschillende kredietproducten aan (Rekeningkrediet, Pay Later en Credit Card). Het gebruik van de één kan uw geschiktheid of limiet voor de ander beïnvloeden.

Als u al een actief Pay Later-contract heeft:

Als uw resterende Pay Later-krediet gelijk aan of groter is dan uw Rekeningkrediet bedrag, kunt u Rekeningkrediet activeren. Uw Pay Later-limiet wordt echter verlaagd met het bedrag van uw Rekeningkrediet limiet.
Als uw resterende Pay Later-krediet kleiner is dan uw Rekeningkrediet bedrag, verliest u automatisch de geschiktheid voor Rekeningkrediet en verschijnt de optie niet in uw interface.

Als u nog geen actief Pay Later-contract heeft:

Als u Rekeningkrediet activeert of een creditcard aanmaakt, wordt uw beschikbare Pay Later-krediet dienovereenkomstig aangepast wanneer u Pay Later wilt activeren.

Creditcard en Rekeningkrediet:

Er is geen afhankelijkheid tussen uw Creditcard-limiet en uw Rekeningkrediet limiet. Het activeren van de één heeft geen invloed op de ander.

Verlies van geschiktheid voor alle kredietproducten:

U verliest de toegang tot alle financieringsproducten van Qonto tegelijkertijd als een van de volgende situaties zich voordoet:

U betaalt een Pay Later-termijn niet binnen 5 dagen na de vervaldatum
Uw Creditcard-aflossing is niet op de vereiste datum voldaan
Uw rekening staat 60 dagen of langer in de min (na de 60 dagen van de toegestane rekeningkrediet)

Zoeken