Hoe gebruik ik Rekeningkrediet van Qonto?

De functie Rekeningkrediet van Qonto geeft je direct gemoedsrust bij kortetermijn-liquiditeitstekorten 💪

Het is een kredietfaciliteit gekoppeld aan je rekening waarmee je meer kunt uitgeven dan je beschikbare saldo, tot een overeengekomen limiet. In tegenstelling tot onze Kaart met uitgestelde debitering of Pay Later, dekt Rekeningkrediet alle soorten betalingen — overschrijvingen, incasso's, kaartbetalingen en meer — zodat je betalingen altijd doorgaan.

Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt, dagelijks berekend en per kwartaal geïnd. Met transparante prijzen en een eenvoudige terugbetalingstermijn van 60 dagen fungeert Rekeningkrediet als je altijd-actieve vangnet voor onvoorspelbare cashflowbehoeften.

Beschikbaar op 💻 web en 📱 mobiel voor in aanmerking komende Qonto-accounts in Frankrijk, Duitsland, Spanje, Italië en Nederland.

Wat is Rekeningkrediet en hoe werkt het?

Rekeningkrediet is een kortetermijn-kredietfaciliteit waarmee je betalingen kunt uitvoeren, ook als je rekeningsaldo ontoereikend is, tot een vooraf goedgekeurde limiet.

Hoe het werkt: Zodra het is geactiveerd, dekt Rekeningkrediet automatisch bijna elke betaling die anders zou worden geweigerd wegens onvoldoende saldo. Er wordt alleen rente in rekening gebracht over het bedrag dat je gebruikt, niet over je volledige goedgekeurde limiet. De faciliteit is altijd actief, wat betekent dat je deze niet elke keer opnieuw hoeft aan te vragen — ze wordt automatisch geactiveerd wanneer nodig.

Twee soorten rekeningkrediet:

Toegestaan rekeningkrediet: De kredietfaciliteit die Qonto goedkeurt wanneer je je contract ondertekent, waarmee je geld kunt opnemen boven je beschikbare saldo, tot een overeengekomen limiet
Niet-toegestaan rekeningkrediet: Een roodstand die ontstaat wanneer je rekening negatief wordt door transacties of gebeurtenissen die buiten je toegestane rekeningkrediet vallen. Dit gebeurt doorgaans door onverwachte afschrijvingen, zoals terugboekingen van incasso's (terugbetalingen) of geretourneerde cheques (als de cheque die je hebt gestort, wordt geweigerd nadat het geld al is uitgegeven)

Je toegestane rekeningkrediet moet binnen 60 dagen na aanvang worden terugbetaald om in goede staat te blijven. Dit betekent dat je rekening:

Niet langer dan 60 dagen een negatief saldo mag hebben.
Binnen de periode van 60 dagen minstens één keer positief moet worden.

Hoe activeer ik Rekeningkrediet op mijn account?

Rekeningkrediet activeren vanaf je accountpagina:

Ga naar Zakelijke rekening > Accounts in het linkermenu
Selecteer je Hoofdrekening
Klik op Rekeningkrediet activeren in het menu met accountopties

Rekeningkrediet activeren vanuit de webapp:

Ga naar Zakelijke rekening > Accounts en klik op je Hoofdrekening
Scroll naar beneden naar de sectie Rekeningkrediet onderaan de pagina
Klik op Rekeningkrediet activeren

Rekeningkrediet activeren vanuit de mobiele app:

Ga naar Menu > Krediet.
Selecteer Rekeningkrediet.
Tik op Rekeningkrediet activeren in het menu met accountopties.

Rekeningkrediet activeren vanuit het tabblad Krediet (zowel in de app als de mobiele app):

Ga naar Qonto > Krediet in het linkermenu.
Selecteer Rekeningkrediet.
Klik op Rekeningkrediet activeren in het menu met accountopties.

Als je in aanmerking komt, nodigen we je uit om Rekeningkrediet te activeren als je rekeningsaldo laag is, of als een overschrijving of kaartbetaling niet kan worden voltooid wegens onvoldoende saldo.

Bekijk je aanbod en schat de rente in: Zodra je op activeren klikt, zie je je persoonlijke aanbod, inclusief je rekeningkredietlimiet, het geldende jaarlijks kostenpercentage, en een interactieve rentecalculator. Gebruik de schuifregelaars om het opgenomen bedrag en het aantal dagen in rekeningkrediet aan te passen, zodat je je rentekosten kunt inschatten voordat je je ergens aan verbindt.

Onderteken je contract: Nadat je je aanbod hebt bekeken, klik je op Doorgaan naar contractondertekening. Je wordt doorgestuurd om je Rekeningkrediet-contract elektronisch te ondertekenen via Yousign (een elektronische handtekening is wettelijk verplicht). Bekijk de contractvoorwaarden en voeg je elektronische handtekening toe.

Direct aan de slag met Rekeningkrediet: Zodra je contract is ondertekend, zie je een bevestigingsbericht: "Je bent helemaal klaar. Je contract is ondertekend. Je kunt nu je rekeningkrediet van [€ X.XXX] gebruiken." Klik op Naar Rekeningkrediet om je nieuwe faciliteit te bekijken; deze is direct actief op je hoofdrekening.

Kom ik in aanmerking voor Rekeningkrediet?

Of je in aanmerking komt voor Rekeningkrediet, hangt af van verschillende factoren die verband houden met je accountgeschiedenis en de financiële gezondheid van je bedrijf.

Initiële voorwaarden om in aanmerking te komen:

Minimaal 10 afschrijvingen uitgevoerd op je rekening
Geen lopende incassoprocedures
Geen lopende insolventieprocedures
Rekening in goede staat, zonder ernstige betalingsincidenten
Je bedrijf moet minstens 6 maanden bestaan

In aanmerking blijven komen tijdens de levenscyclus van het product: Zodra je in aanmerking komt, behoud je toegang tot rekeningkrediet, tenzij specifieke situaties zich voordoen, waaronder blokkering van je account, het starten van een incasso- of insolventieprocedure, een achterstand van 5 dagen op de aflossing van de hoofdsom en andere financieringstermijnen of onbetaalde rente na 30 dagen na de respijtperiode.

Wat is mijn rekeningkredietlimiet?

Je rekeningkredietlimiet hangt af van je bedrijfstype, de leeftijd van je account en je financiële activiteit.

Hoe je daadwerkelijke limiet wordt berekend: Voor nieuwere klanten met minder dan 6 maanden geschiedenis berekenen we de mediaan op basis van de beschikbare maanden.

Je limiet is zo opgezet dat deze zinvolle ondersteuning biedt, terwijl verantwoord kredietbeheer gewaarborgd blijft.

Welke soorten betalingen worden gedekt door Rekeningkrediet?

Rekeningkrediet dekt de meeste soorten betalingen die je dagelijks gebruikt, zodat je bedrijfsvoering soepel blijft verlopen, ook tijdens cashflowtekorten.

Gedekte soorten betalingen:

Incasso's: Automatische betalingen aan derden, zoals nutsvoorzieningen en abonnementen
Vaste opdrachten: Terugkerende vaste betalingen, zoals huur of leningaflossingen
Kaartbetalingen: Geautoriseerde transacties aan de kassa (in de winkel of online), offline kaartbetalingen (zonder autorisatie), en te laat aangeboden kaartbetalingen
Bankoverschrijvingen: Uitgaande SEPA-, SWIFT- en interne overschrijvingen die je zelf initieert
Salarisoverschrijvingen: Overschrijvingen naar leden van je Qonto-account die worden beschouwd als salarisbetalingen
Betaallinks: Voor het accepteren van kaartbetalingen, PayPal, iDeal en Apple Pay

Niet gedekte soorten betalingen:

Chequebetalingen en geweigerde cheques
Geldopnames bij geldautomaten
Overschrijvingen naar jezelf die geen salarisbetalingen zijn
Overschrijvingen naar subrekeningen wanneer de hoofdrekening een negatief saldo heeft of het rekeningkredietbedrag gebruikt.
Pay Later-termijnen en late betalingskosten
Kosten en late betalingskosten van de kaart met uitgestelde debitering
Maandelijkse/jaarlijkse abonnementskosten van Qonto
Andere servicekosten van Qonto
Rente op rekeningkrediet
Inbeslagname

Deze uitgebreide dekking zorgt ervoor dat je cruciale zakelijke betalingen betrouwbaar worden uitgevoerd via alle kanalen.

Hoeveel rente betaal ik, en wanneer?

Rente op Rekeningkrediet wordt alleen in rekening gebracht over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt, dagelijks berekend op basis van het geldende tarief in je land.

Schema voor het innen van rente: Rente wordt per kwartaal geïnd, op de eerste dag van het volgende kwartaal, op basis van je gebruik tijdens dat kwartaal:

K1 (januari–maart): rente geïnd op 1 april
K2 (april–juni): rente geïnd op 1 juli
K3 (juli–september): rente geïnd op 1 oktober
K4 (oktober–december): rente geïnd op 1 januari

De tarieven worden elk kwartaal bijgewerkt op basis van officiële bronnen.

Hoe gebruik en rente worden weergegeven:

Het gebruik van en meldingen over Rekeningkrediet zijn gebaseerd op je geautoriseerde saldo, dat lopende transacties omvat, en worden in realtime bijgewerkt.

Renteberekeningen zijn daarentegen gebaseerd op je definitieve saldo en worden eenmaal per dag bijgewerkt.

Hierdoor kan het rentebedrag dat wordt weergegeven op je detailscherm van Rekeningkrediet iets lager lijken dan je huidige werkelijke gebruik. Dit is normaal: lopende transacties moeten eerst worden verwerkt voordat ze worden meegenomen in de renteberekening.

Hoe betaal ik mijn Rekeningkrediet terug?

Je Rekeningkrediet terugbetalen is eenvoudig: breng je rekeningsaldo binnen de toegestane periode terug naar nul (€ 0) of hoger.

Terugbetaling van toegestaan rekeningkrediet: Je hebt tot 60 dagen vanaf de datum waarop je je toegestane rekeningkrediet aanvangt, om het opgenomen bedrag te vereffenen en terug te keren naar een saldo van nul (€ 0) of hoger. Dit betekent dat als je op 15 januari in het rood komt te staan, je vóór 14 maart weer een positief saldo moet hebben.

Rentebetaling en respijtperiode: Wanneer rente per kwartaal in rekening wordt gebracht (op de 1e dag van het volgende kwartaal), en je niet kunt betalen omdat je saldo ontoereikend is of je nog binnen je periode van 60 dagen toegestaan rekeningkrediet valt, heb je nog 30 dagen extra om de openstaande rente te vereffenen. Tijdens deze respijtperiode worden geen late betalingskosten in rekening gebracht.

Wat gebeurt er als ik niet op tijd terugbetaal:

Na 60 dagen in rekeningkrediet: Als je niet vóór dag 60 een positief saldo (€ 0 of hoger) hebt bereikt, wordt je rekening geblokkeerd voor afschrijvingen. Dit betekent dat je geen nieuwe afschrijvingen meer kunt doen, maar er blijft wel rente oplopen over het opgenomen bedrag
Na 5 dagen achterstand op de hoofdsom: Als je rekening nog 5 extra dagen geblokkeerd blijft voor afschrijvingen (in totaal dag 35), verlies je toekomstige toegang tot Rekeningkrediet. Je in-aanmerking-komst wordt herroepen
Voor onbetaalde rente: Als je je kwartaalrente niet kunt betalen op de inningsdatum (omdat je saldo ontoereikend is of je nog binnen je periode van 60 dagen rekeningkrediet valt), heb je een respijtperiode van 30 dagen. Als de rente na deze 60 dagen nog onbetaald is, verlies je toekomstige toegang tot Rekeningkrediet

Terugbetaling van niet-toegestaan rekeningkrediet: Transacties zoals terugboekingen van incasso's of geretourneerde cheques die een niet-toegestaan rekeningkrediet veroorzaken, leiden tot een onmiddellijk terugbetalingsverzoek. Je moet deze situaties snel oplossen om je Rekeningkrediet-faciliteit te behouden.

Wat gebeurt er als ik niet kan terugbetalen of een betaling mis?

Als je je Rekeningkrediet niet binnen de vereiste termijnen terugbetaalt, kan dit leiden tot beperkingen op je rekening en verlies van toegang tot de functie.

Scenario's voor accountblokkering: Je rekening kan worden geblokkeerd voor afschrijvingen als je je toegestane rekeningkrediet niet binnen 60 dagen na aanvang terugbetaalt (terug naar minimaal € 0 saldo), als de rente na de respijtperiode van 60 dagen na de kwartaalinning nog onbetaald is, of als je een niet-toegestaan rekeningkrediet hebt dat niet is opgelost.

Verlies van in aanmerking komen:

Je verliest permanent het recht op Rekeningkrediet als je aflossing van de hoofdsom meer dan 5 dagen achterstallig is na de terugbetalingstermijn van 60 dagen, of als je rente 60 dagen na het in rekening brengen nog onbetaald is.

Geen extra late betalingskosten: Qonto brengt geen specifieke late betalingskosten in rekening naast de standaardrente. Je blijft echter dagelijks rente opbouwen over elk opgenomen bedrag dat de toegestane periode van 60 dagen overschrijdt, wat betekent dat je totale rentekosten toenemen hoe langer het rekeningkrediet onbetaald blijft.

Incasso van de schuld:

Als je Rekeningkrediet onopgelost blijft na de maximale rekeningkredietperiode plus 14 extra dagen, wordt je rekening doorverwezen naar een extern incassobureau.

Kan ik Rekeningkrediet gebruiken naast andere kredietproducten van Qonto?

Qonto biedt verschillende kredietproducten aan: Rekeningkrediet, Pay Later en Credit Card. Het gebruik van één van deze kan invloed hebben op je in aanmerking komen of beschikbare limiet voor de andere.

Je kunt de beschikbare producten en het beschikbare financieringsbedrag activeren en bekijken in het tabblad Krediet, zowel op web als mobiel.

Dit moet je weten:

Als je al een actief Pay Later-contract hebt:

Als je resterende beschikbare Pay Later-krediet gelijk is aan of hoger is dan je in aanmerking komende Rekeningkrediet-bedrag, kun je Rekeningkrediet nog steeds activeren. Je Pay Later-kredietlimiet wordt dan echter verlaagd met het bedrag van je Rekeningkrediet-limiet. Je wordt hierover geïnformeerd op het activeringsscherm van Rekeningkrediet.
Als je resterende beschikbare Pay Later-krediet lager is dan je in aanmerking komende Rekeningkrediet-bedrag, verlies je automatisch het recht op Rekeningkrediet en verschijnt de optie niet meer in je interface.

Als je nog geen actief Pay Later-contract hebt:

Als je Rekeningkrediet activeert of een credit card aanmaakt, wordt je beschikbare Pay Later-krediet hierop aangepast zodra je Pay Later activeert.

Credit card en Rekeningkrediet:

Er is geen afhankelijkheid tussen je Credit card-limiet en je Rekeningkrediet-limiet. Het activeren van één van de twee heeft geen invloed op de andere.

Verlies van in aanmerking komen voor alle kredietproducten:

Je verliest gelijktijdig de toegang tot alle financieringsproducten van Qonto als een van de volgende situaties zich voordoet:

Je betaalt een Pay Later-termijn niet binnen 5 dagen na de vervaldatum terug
Je Credit card-terugbetaling wordt niet voor de vereiste datum vereffend, na de respijtperiode.
Je rekening blijft 6 dagen of langer in rekeningkrediet (na de 60 dagen toegestaan rekeningkrediet)

Zoeken